Περιεχόμενα
Το κόστος δανεισμού παραμένει εμπόδιο για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις
Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που σχεδιάζουν επενδύσεις ή χρειάζονται κεφάλαιο κίνησης βρίσκουν συχνά το κόστος του τραπεζικού δανεισμού ασύμφορο, ιδίως όταν το επιτόκιο αναφοράς παραμένει υψηλό σε σχέση με τα χρόνια πριν το 2022. Το Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που διαχειρίζεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα στο πλαίσιο του Προγράμματος Ανταγωνιστικότητα του ΕΣΠΑ 2021-2027, απαντά σε αυτό με έναν συγκεκριμένο μηχανισμό επιδότησης του κόστους δανεισμού, ο οποίος δεν είναι ευρέως γνωστός στο σύνολό του παρά τα πολλά έτη λειτουργίας των προηγούμενων εκδόσεών του.
Τι ισχύει στο Ταμείο Δανείων
Το Ταμείο Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ χορηγεί το 40% κάθε δανείου άτοκα, απευθείας από πόρους της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας. Στο υπόλοιπο 60% του δανείου εφαρμόζεται επιδότηση επιτοκίου έως 3% για τα πρώτα δύο έτη, με αποτέλεσμα το πραγματικό κόστος δανεισμού να μειώνεται έως και 70% στην περίοδο αυτή.
Τα επενδυτικά δάνεια κυμαίνονται από 20.000 έως 8.000.000 ευρώ, με περίοδο χάριτος έως 24 μήνες και συνολική διάρκεια αποπληρωμής 60 έως 144 μήνες. Τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης κυμαίνονται από 10.000 έως 500.000 ευρώ, με περίοδο χάριτος έως 12 μήνες και διάρκεια 24 έως 60 μήνες.
Παράλληλα λειτουργεί το Ταμείο Εγγυοδοσίας του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που καλύπτει το 70% έως 80% του δανείου, μειώνει τις απαιτούμενες εξασφαλίσεις και διευκολύνει την έγκριση από τη συνεργαζόμενη τράπεζα.
Δικαιούχοι του προγράμματος είναι κατά κύριο λόγο μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Σύμφωνα με στοιχεία της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, το 90% των επιχειρήσεων που έχουν ήδη χρηματοδοτηθεί απασχολεί λιγότερους από 50 εργαζόμενους και το 90% έχει κύκλο εργασιών κάτω από 10 εκατομμύρια ευρώ, στοιχείο που δείχνει ότι το εργαλείο απευθύνεται κυρίως σε επιχειρήσεις μικρότερου μεγέθους και όχι σε μεγάλους ομίλους.
Η αίτηση υποβάλλεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας ταυτοποίησης kyc.hdb.gr της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και του Ολοκληρωμένου Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων, γνωστού ως ΟΠΣΚΕ, ενώ η τελική έγκριση και εκταμίευση γίνεται από τη συνεργαζόμενη τράπεζα που επιλέγει η επιχείρηση από τον κατάλογο συνεργαζόμενων τραπεζών της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Νέος κύκλος και ενισχυμένος προϋπολογισμός
Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ξεκίνησε το 2024, ως συνέχεια των προγραμμάτων ΤΕΠΙΧ Ι και ΤΕΠΙΧ ΙΙ που είχαν προηγηθεί σε προηγούμενες προγραμματικές περιόδους, και μέσα στο 2025 είχε ήδη ενισχυθεί δύο φορές με πρόσθετους πόρους λόγω της μεγάλης ζήτησης. Ο τέταρτος κύκλος ξεκίνησε τον Απρίλιο του 2026. Τον Ιούλιο του 2026 ανακοινώθηκε νέα πρόσθετη χρηματοδότηση άνω των 330 εκατομμυρίων ευρώ, ανεβάζοντας τον προϋπολογισμό του Ταμείου Δανείων πάνω από 1,3 δισεκατομμύριο ευρώ και του Ταμείου Εγγυοδοσίας πάνω από 2,4 δισεκατομμύρια ευρώ.
Μέχρι τον Αύγουστο του 2026 το πρόγραμμα είχε ήδη στηρίξει πάνω από 11.400 επιχειρήσεις, με συνολικές χρηματοδοτήσεις που ξεπερνούν τα 3 δισεκατομμύρια ευρώ. Συγκεκριμένη ημερομηνία λήξης των υποβολών δεν έχει ανακοινωθεί, καθώς οι προηγούμενοι κύκλοι έκλεισαν κάθε φορά που εξαντλήθηκε ο διαθέσιμος προϋπολογισμός, χωρίς προειδοποίηση αρκετούς μήνες νωρίτερα.
Τι σημαίνει πρακτικά για την επιχείρηση
Για μια επιχείρηση που εξετάζει δανεισμό, το άτοκο τμήμα και η επιδότηση επιτοκίου μειώνουν αισθητά το κόστος εξυπηρέτησης στα πρώτα δύο έτη, όταν και η πίεση στα ταμειακά διαθέσιμα είναι συνήθως μεγαλύτερη λόγω της επένδυσης. Η περίοδος χάριτος έως 24 μήνες δίνει επιπλέον χρόνο πριν ξεκινήσει η αποπληρωμή κεφαλαίου, κάτι ιδιαίτερα χρήσιμο όταν μια επένδυση χρειάζεται χρόνο για να αποδώσει έσοδα. Το εργαλείο καλύπτει τόσο επενδυτικά σχέδια, όπως αγορά εξοπλισμού, επέκταση εγκαταστάσεων ή ψηφιοποίηση διαδικασιών, όσο και ανάγκες κεφαλαίου κίνησης για τη διαχείριση της καθημερινής λειτουργίας. Μπορεί επίσης να συνδυαστεί με επιχορηγήσεις από άλλα προγράμματα, όπως ο Αναπτυξιακός Νόμος ή δράσεις του ΕΣΠΑ, ώστε το τραπεζικό δάνειο να καλύψει το τμήμα της επένδυσης που δεν επιχορηγείται, χωρίς να απαιτείται η ίδια συμμετοχή να προέρχεται αποκλειστικά από ίδια κεφάλαια.
Επόμενα Βήματα
Επειδή οι κύκλοι του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχουν κλείσει στο παρελθόν πριν την επίσημη ανακοίνωση λήξης, λόγω εξάντλησης του προϋπολογισμού, η προετοιμασία του φακέλου πριν την υποβολή αίτησης είναι καθοριστική. Χρειάζονται:
- τεκμηριωμένο επιχειρηματικό σχέδιο
- προβλέψεις ταμειακών ροών και
- πλήρη οικονομικά στοιχεία της επιχείρησης, ώστε ο φάκελος να είναι έτοιμος για κατάθεση στη συνεργαζόμενη τράπεζα μόλις υπάρχει διαθέσιμος προϋπολογισμός.
Η έγκαιρη προετοιμασία μειώνει επίσης τον κίνδυνο απόρριψης λόγω ελλιπών ή ασυνεπών στοιχείων στο φάκελο, κάτι που σε προηγούμενους κύκλους καθυστέρησε αρκετές αιτήσεις έως ότου εξαντληθεί ο διαθέσιμος προϋπολογισμός.
Πώς βοηθά η Emetris
Η Emetris αναλαμβάνει την προετοιμασία του επιχειρηματικού σχεδίου, των οικονομικών προβλέψεων και του πλήρους φακέλου υποβολής για το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, καθώς και τον συνδυασμό του με άλλα εργαλεία χρηματοδότησης όπου αυτό είναι εφικτό, ώστε η επιχείρηση να διαμορφώσει το βέλτιστο μείγμα χρηματοδότησης ανάμεσα σε επιχορήγηση, άτοκο δανεισμό και ίδια κεφάλαια.